▲媒體報道的社交平臺上有關個人“債務重組”的廣告等信息。圖/社交平臺截圖

債務人通過“債務重組”，真能擺脫個人債務危機嗎？

近年來，隨著社會經濟的發(fā)展和互聯(lián)網金融的普及，一些所謂的“債務重組”中介紛紛涌現(xiàn)，聲稱可以幫助負債人擺脫債務困境。

據(jù)每日經濟新聞報道，社交平臺上宣傳的“債務重組”中介通過“借新還舊”、提供墊資方式幫助負債人“重組”債務，但實際操作中收取高額服務費和“砍頭息”，導致債務越滾越多。

然而，這些中介究竟是負債人的“救命稻草”，還是飲鴆止渴的“砒霜”？

在社交平臺上，“債務重組”和“債務優(yōu)化”被一些中介宣傳得天花亂墜，似乎是解決負債問題的“靈丹妙藥”。但仔細觀察就會發(fā)現(xiàn)，這類“債務重組”中介不過是企圖用夸大宣傳，繼續(xù)坑騙負債人那可憐的“錢包”。

這種套路一般有兩種：一種是通過“借新還舊”。中介建議負債人用新的貸款來償還即將到期的舊貸款，甚至利用五險一金等擔保獲取低息貸款。然而，這種方式不過是對債務層層加碼，不僅不會解決根本問題，反而使債務越滾越多。

另一種是提供高息墊資服務，中介會先提供墊資讓負債人償還舊債，再幫助其申請新的貸款。這樣的服務往往伴隨著高額的“砍頭息”，最終使負債人的債務大幅增加。

實際上，無論是哪種方式，本質上都是“拆東墻補西墻”，并不能從根本上解決債務問題。相反，這些中介通過高息墊資和“砍頭息”等方式，使得負債人在每一次“重組”過程中，都要支付高額費用，導致債務不斷擴大。

正如有親歷者講述的那樣，借新還舊5年時間，從負債3萬多“滾”到70萬。這種循環(huán)最終只會讓負債人陷入更深的困境，甚至可能面臨信用破產的風險。

有律師指出，中介教唆貸款人借新還舊，不僅在經濟上損害了負債人的利益，還存在嚴重的法律風險。

根據(jù)《刑法》，以非法占有為目的，通過編造引進資金、項目等虛假理由，使用虛假經濟合同、證明文件、產權證明作擔保等方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數(shù)額較大的行為，可能會構成貸款詐騙罪。

此外，中介提供高息過橋墊資的行為，如果沒有取得金融機構經營許可證，還涉嫌非法經營罪。即便中介的行為未達到非法經營罪的標準，但其通過高利息轉貸他人，依然可能涉嫌高利轉貸罪。這些行為不僅違法，還嚴重擾亂了金融市場秩序，必須引起高度警惕。

面對“債務重組”中介的種種亂象，政府和監(jiān)管部門應當加強對相關市場的監(jiān)管和整頓。

首先，應加大對非法中介機構的打擊力度，切實保護負債人的合法權益。其次，應完善相關法律法規(guī)，明確“債務重組”服務的合法范圍和標準，防止不法分子鉆法律的空子。此外，金融機構還應加強風險控制，嚴格審核貸款申請人的資質和用途，防止資金被不當利用。

尤為重要的是，對于負債人來說，最重要的是要保持理性，避免陷入“債務重組”的陷阱。當面臨債務問題時，應主動尋求合法的途徑解決，如通過正規(guī)的金融機構進行貸款展期或與債權人協(xié)商還款計劃，而不是依賴中介的“快速解決方案”。同時，可以尋求法律咨詢和專業(yè)的財務建議，評估自身的債務風險和還款能力，制定切實可行的債務償還計劃。

一個人越是“身處逆境”越要警惕新的陷阱，切勿病急亂投醫(yī)。

撰稿/查志遠（新京智庫研究員）

編輯/王言虎

校對/陳荻雁